Документ
Приказ Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027
Банк, как и любой другой оператор, имеющий право осуществлять переводы денежных средств (далее – банк), обязан по распоряжению клиента перечислить средства со счета клиента на указанный им счет. Это регламентируется ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее – Закон № 161-ФЗ).
Перед выполнением перевода банк обязан проверить наличие признаков того, что перевод может быть осуществлен без добровольного согласия клиента (например, под влиянием обмана или злоупотребления доверием) (ч. 3.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).
Признаки перевода без добровольного согласия клиента утверждаются Банком России (ч. 3.3 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Новый приказ Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027, вступивший в силу 25.07.2024, заменил предыдущий перечень, утвержденный приказом от 27.09.2018 № ОД-2525. Новый документ включает три признака из старого приказа и три новых признака.
Старые признаки включают:
1. Совпадение информации о получателе средств с данными о получателе, который ранее был замечен в попытках получить средства без согласия отправителя. Эта информация содержится в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов без согласия клиента, которую ведет Банк России на основании ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ (далее – База данных).
2. Совпадение параметров устройств, использованных для доступа к системе перевода средств, с параметрами устройств, ранее использованных для получения средств без согласия. Эта информация также содержится в Базе данных.
3. Несоответствие характера, параметров или объема операции (время, место, устройство, сумма, периодичность операций, получатель средств) обычным операциям клиента.
Новые признаки включают:
1. Информация о том, что получатель средств включен в внутренние перечни банка как получатель средств по переводам без согласия клиента.
2. Информация о возбуждении уголовного дела в отношении получателя средств по факту получения средств без согласия их владельца.
3. Информация от сторонних организаций о признаках перевода без согласия отправителя, а также о необычных телефонных переговорах или сообщениях, которые